? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 基本情況

　　一、法定中文名稱：江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

　　二、法定代表人：顏斐

　　三、注冊地址：江蘇省沛縣湯沐路中段11號????????

四、辦公地址：江蘇省沛縣湯沐路中段11號????????

??? 五、電話：0516-89631502

??? 六、郵政編碼：221600

七、其他有關資料：

（一）首次注冊登記日期：2013年5月

（二）首次注冊登記地點：徐州市工商行政管理局

（三）營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)一社會信用代碼91320300069480065H

財務會計報告

一、報表信息披露

2024年上半年度財務報表詳見附件1。

二、會計報表附注

（一）財務報表的編制基礎

本行財務報表按照財政部于2006 年2 月15 日及以后期間頒布的《企業(yè)會計準則——基本準則》、各項具體會計準則及相關規(guī)定(以下合稱“企業(yè)會計準則”)編制。

本行財務報表以持續(xù)經(jīng)營為基礎編制。

（二）主要會計政策和會計估計

1.遵循企業(yè)會計準則的聲明

本行2024年上半年年度財務報表符合企業(yè)會計準則的要求，真實、完整地反映了本行2024年6月30日的財務狀況以及經(jīng)營成果

2.會計期間

本行會計年度采用公歷年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3.記賬本位幣

本行以人民幣為記賬本位幣。本行編制本財務報表時所采用的貨幣為人民幣。

4.金融工具

新金融工具準則要求將金融資產(chǎn)按照主體管理其的業(yè)務模式及其合同現(xiàn)金流量特征分為以攤余成本計量、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益及以公允價值計量且其變動計入損益三類；另外，權益工具投資應按公允價值計量且其變動計入損益，若初始不可撤銷地選擇在其他綜合收益計量公允價值變動，則其他綜合收益不會循環(huán)計入損益。

5.固定資產(chǎn)

固定資產(chǎn)是指為提供勞務、出租或經(jīng)營管理而持有的并且使用年限超過一年的有形資產(chǎn)。固定資產(chǎn)折舊采用年限平均法并按其入賬價值減去預計凈殘值后在預計使用壽命內(nèi)計提。對計提了減值準備的固定資產(chǎn)，則在未來期間按扣除減值準備后的賬面價值及依據(jù)尚可使用年限確定折舊額。

固定資產(chǎn)的預計使用壽命、凈殘值率及年折舊率列示如下：

6.抵債資產(chǎn)

抵債資產(chǎn)按公允價值進行初始計量。資產(chǎn)負債表日，抵債資產(chǎn)按照賬面價值與可變現(xiàn)凈值孰低計量，當可變現(xiàn)凈值低于賬面價值時，對抵債資產(chǎn)計提減值準備。

7.所得稅

所得稅包括當期所得稅和遞延所得稅。除由于與直接計入股東權益的交易或者事項相關的計入股東權益外，均作為所得稅費用或收益計入當期損益。

（三）報表數(shù)據(jù)說明

1.報告期初存放同業(yè)款項6.66億元，其中存放商業(yè)銀行3.75億元，存放省聯(lián)社2.91億元；拆放系統(tǒng)內(nèi)款項0.4億元，買入返售資產(chǎn)0億元。報告期末存放同業(yè)款項4.50億元，其中存放商業(yè)銀行2.16億元，存放省聯(lián)社2.34億元；拆放系統(tǒng)內(nèi)款項0.5億元，買入返售資產(chǎn)0億元。

2.報告期初農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)貸款、農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款余額分別為120.44億元、32.46億元、0.01億元。報告期末農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)貸款、農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款余額分別為129.08億元、36.18億元、0.01億元。

3.報告期初次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款余額分別為2.54億元、0.3億元、0.03億元。報告期末次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款余額分別為2.82億元、0.07億元、0.06億元。

4.報告期初貸款損失準備余額為6.31億元，本年計提貸款損失準備0.55億元，本年核銷0.62億元，收回已核銷貸款0.17億元，其他變化-0.01億元，報告期末貸款損失準備余額為6.4億元。

5.報告期初應收利息余額為1.04億元，報告期末應收利息余額為1.09億元；

6.應付利息按權責發(fā)生制原則，根據(jù)計息規(guī)則提取，報告期初應付利息為5.9億元，報告期末數(shù)為5.22億元。

（四）資本充足狀況

報告期末，我行核心一級資本17.87億元，較年初增加1.29億元。二級資本1.88億元，較年初增加0.12億元，二級資本為超額貸款損失準備。資本凈額19.75億元，較年初增加1.41億元，一級資本凈額和核心一級資本凈額均為17.87億元，較年初均增加1.29億元。風險加權資產(chǎn)163.62億元，較年初增加9.53億元，增量主要來源于表內(nèi)信用風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。風險加權資產(chǎn)增長速度為資本凈額增長速度的6.76倍。截至報告期末，本行資本充足率為12.07%，較年初提升0.17個百分點，一級資本充足率和核心一級資本充足率均為10.92%，較年初均提升0.16個百分點，杠桿率6.02%，較年初提升0.1個百分點。

三、財務情況說明書

（一）財務收支狀況

報告期末，實現(xiàn)各項收入5.93億元， 同比增加0.43億元,增幅7.82%。實現(xiàn)貸款利息收入4.16億元，同比增加0.27億元，增幅6.94%，實現(xiàn)金融機構往來收入0.33億元，同比減少0.04億元，降幅10.81%，投資收益1.30億元，同比增加0.16億元，增幅14.04%。其中：債券利息收入0.86億元，同比增加0.02億元，增幅2.38%；我行投資收益主要途徑是債券利息收入，買賣差價收入較少，僅占所有投資收益的17.79%，需加大交易頻率，提高收益。

各項支出5.11億元，同比增加0.56億元，增幅12.31%。支付存款利息2.29億元，同比增加412萬元，增幅1.83%。手續(xù)費及傭金支出1358.81萬元，較同期下降475.41萬元，降幅25.92%。業(yè)務及管理費累計支出13595.86萬元，較去年同期增加465.96萬元，增幅3.55%。

（二）利潤分配情況

報告期內(nèi)，我行未進行利潤分配。

四、聘任會計師事務所情況????????????????

我行聘請徐州博遠會計師事務所有限公司為我行2023年度財務報表的專職審計機構。

風險管理狀況

一、信用風險

（一）貸款情況。報告期末，我行各項貸款余額200.35億元，較年初增加14.33億元。

（二）不良貸款情況。報告期末，我行不良貸款余額2.94億元，較年初增加0.06億元，不良貸款率1.47%，較年初下降0.08個百分點。

（三）貸款集中度情況。報告期末,我行單一客戶貸款集中度6.09%，非同業(yè)單一客戶風險暴露比例6.54%，非同業(yè)集團或經(jīng)濟依存客戶風險暴露比例13.91%。

（四）貸款風險遷徙情況。報告期末，我行正常類貸款遷徙率1.5%，關注類貸款遷徙率6.84%，次級類貸款遷徙率1.65%，可疑類貸款遷徙率14.38%。

（五）貸款損失準備情況。報告期末，我行貸款損失準備6.4億元，不良貸款撥備覆蓋率217.63%；撥貸比3.2%，不良貸款撥備覆蓋率和撥貸比均符合監(jiān)管要求。

二、流動性風險

報告期末，我行流動性比例99.74%，較年初上升44.70個百分點；流動性匹配率178%，較年初上升17.50個百分點；核心負債依存度82.91%，較年初上升19.76個百分點；流動性缺口率為33.47%，較年初上升117.64個百分點，流動性指標均符合監(jiān)管要求。

三、市場風險

報告期末，我行資金業(yè)務收入1.63億元，較上年同期增加0.11億元，資金業(yè)務收益率為3.33%（不含信托）。資產(chǎn)日均97.34億元（不含信托4.44億），較去年同期增加3.6億元，負債日均4.45億元，較去年同期減少5.77億元，3個月Shibor平均利率為2.14%，較去年同期減少1BP。目前已開辦業(yè)務尚未涉足外匯業(yè)務、股票市場、商品實物及期貨市場，現(xiàn)有的金融產(chǎn)品受市場風險影響主要為利率風險。

四、操作風險

（一）人力資源管理情況

1.加大員工考核力度，優(yōu)化員工管理與配置。一是對全行411名員工進行了年度考核，共81名員工獲得“先進工作者”稱號。二是加強員工的調整、管理，進一步優(yōu)化人員配置，使得員工各司其職、各盡所能，根據(jù)工作需要和結合員工個人能力，上半年共對114名員工進行了崗位調整。

2.以加強教育培訓為支撐，提高干部員工綜合素養(yǎng)。一是制定年度培訓計劃。年初，向機關各部室發(fā)放了征求意見函，由每個部室根據(jù)目前工作的實際情況，提出全年培訓計劃，根據(jù)各部門提出的意見和建議，制定了2024年的培訓方案，全年計劃培訓41期。二是積極推行在線學習平臺的使用，全員涉及學習課程29個，課時15.4小時。三是完善了薪酬管理辦法，提高了學歷和職稱津貼標準；四是參照《國家職業(yè)資格目錄》，完善在職教育獎勵辦法，擴大獎勵范圍，提高獎勵標準，對2023年通過在職教育的14名員工進行獎勵。

3.嚴格執(zhí)行干部交流等“四項制度”,做到臺賬資料齊全，記錄及時完整，執(zhí)行規(guī)范到位。報告期內(nèi)，執(zhí)行干部交流28人，其中提拔2人，升職4人，兼職1人，平行調整18人，降職1人，免職2人；對114名員工進行了崗位調整；對在職員工、外部董監(jiān)事、外包人員共計617人進行了履職回避排查，共排查親屬關系248個，涉及人員155人，已全部實現(xiàn)履職回避，防范了道德與操作風險的發(fā)生。

（二）內(nèi)部流程控制情況

報告期內(nèi)，我行組織對現(xiàn)行規(guī)章制度、業(yè)務流程分類匯編，綜合梳理、完善規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，按季度持續(xù)推進制度流程優(yōu)化建議，對制度開展后續(xù)評價工作，共梳理制度45項，制度流程體系進一步優(yōu)化。對外合同的簽訂均經(jīng)合規(guī)管理部進行合規(guī)、合法性審查；新業(yè)務、新產(chǎn)品推廣前均經(jīng)合規(guī)風險審查。我行充分發(fā)揮事后監(jiān)督系統(tǒng)、對賬系統(tǒng)、遠程授權系統(tǒng)、合規(guī)管理系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)和內(nèi)部審計的監(jiān)督控制功能，結合各類、各級檢查，對違規(guī)人員下發(fā)整改通知書，嚴格按照我行違規(guī)處罰規(guī)定予以處理，對全轄網(wǎng)點的業(yè)務操作差錯進行歸類分析以及風險提示,有效促進了規(guī)章制度的貫徹、落實。

（三）系統(tǒng)完善與科技支撐情況

核心業(yè)務使用全省統(tǒng)一版本的綜合業(yè)務系統(tǒng)，其穩(wěn)定性、兼容性和適應性受省聯(lián)社統(tǒng)一控制。目前我行各類系統(tǒng)的運行較為穩(wěn)定，維護較為可靠，更新、備份較為及時，未發(fā)現(xiàn)重大系統(tǒng)缺陷、漏洞。

（四）法律事務管理情況

總行合規(guī)管理部門審核對外簽訂的合同、協(xié)議，并向全行提供法律咨詢、培訓，防范法律風險。報告期內(nèi)無因違規(guī)辦理會計結算、信貸等業(yè)務，導致出現(xiàn)票據(jù)詐騙、圓鼎卡詐騙、合同失去法律效力、抵（質）押無效等重大法律風險事件；無其他涉及法律事務的風險事項情況。?

（五）外部風險事件控制情況

報告期內(nèi)，我行未發(fā)生外部盜竊、搶劫、涉槍行為；無偽造、變造票據(jù)等欺詐行為；未發(fā)生重大自然災害、人員傷亡等重大損失；我行按照人民銀行反洗錢工作布署，加強異常交易的監(jiān)測分析，在工作中實現(xiàn)信息共享，有效發(fā)現(xiàn)可疑交易數(shù)據(jù)，著力提升制度執(zhí)行力。

五、聲譽風險

本行形成了監(jiān)管部門、省聯(lián)社輿情監(jiān)測平臺、縣委宣傳部輿情工作群、我行信息員工作群等輿情監(jiān)測預警防護網(wǎng)，日常通過監(jiān)測各大搜索引擎、本地各大主流網(wǎng)絡、新聞媒體、博客、微博等，實現(xiàn)輿情信息共享，提高了聲譽風險預警能力及化解能力。

六、戰(zhàn)略制定情況與管理情況

報告期內(nèi)，我行已制定《沛縣農(nóng)商銀行2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，強化戰(zhàn)略解碼、戰(zhàn)略執(zhí)行和戰(zhàn)略評估，把戰(zhàn)略目標分解為可衡量的指標和可落地的年度重點工作責任清單。全行上下以戰(zhàn)略規(guī)劃為指引，持續(xù)增強市場拓展能力、管理服務能力和風險防控能力，堅持黨建引領、戰(zhàn)略定向、文化聚力、服務護航，深入推進增戶擴面，融入縣域發(fā)展，提升品牌形象，各項業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)中有進，較好完成了各項既定目標。

七、關聯(lián)交易管理

（一）關聯(lián)交易概述

報告期末，我行全部關聯(lián)方授信凈額7.52億元，資本凈額19.7億元，全部關聯(lián)度38.16%；最大一家關聯(lián)方所在集團授信余額2.75億元，占資本凈額的比例為13.96%；最大一家關聯(lián)方授信余額1.2億元，占資本凈額的比例為6.09%，各項關聯(lián)指標均符合監(jiān)管要求。

（二）重大關聯(lián)交易情況

今年以來，發(fā)生重大關聯(lián)交易3筆，分別為沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司集團授信19300萬元、沛縣國鴻商貿(mào)有限公司集團授信22000萬元、沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司集團授信27500萬元。

1．沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司集團授信19300萬元。

（1）交易對手情況。沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)濟性質為有限責任公司，主營業(yè)務：其他企業(yè)管理服務、市政設施管理、基礎設施建設開發(fā)、公路工程建筑等，法定代表人李永鵬，注冊資本3億元，注冊地：沛縣新城區(qū)陽光小區(qū)1號樓101號房，與我行關聯(lián)關系：沛縣城市投資開發(fā)有限公司持有我行股份9.94%，為我行主要股東。沛縣城市投資開發(fā)有限公司與沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司、沛縣歌風城鎮(zhèn)建設有限公司、沛縣園林工程有限公司、沛縣城市建設投資發(fā)展集團有限公司為關聯(lián)企業(yè)。該筆關聯(lián)交易授信金額占本行2023年12月末資本凈額的10.52%，屬于重大關聯(lián)交易。

（2）定價政策。此次關聯(lián)交易的定價依據(jù)市場原則進行，授信條件不優(yōu)于公司現(xiàn)有授信的其他可比非關聯(lián)公司。公司對上述關聯(lián)方的授信按一般商業(yè)條款進行。本次關聯(lián)交易的最低定價執(zhí)行固定利率4.3%。

（3）該筆關聯(lián)交易經(jīng)第四屆風險管理與關聯(lián)交易控制委員會第九次會議、第四屆董事會第四次臨時會議審議通過，我行獨立董事依次對該項重大關聯(lián)業(yè)務發(fā)表意見，同意該授信審批。

2．沛縣國鴻商貿(mào)有限公司集團授信22000萬元。

（1）交易對手情況。沛縣國鴻商貿(mào)有限公司經(jīng)濟性質為有限責任公司，主營業(yè)務：建材、鋼材、其他金屬材料、五金產(chǎn)品、電氣設備、其他機械設備及電子產(chǎn)品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)、零售等，法定代表人周傳營，注冊資本1088萬元，注冊地：沛縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)韓信路北側，與我行關聯(lián)關系：該公司實際控制人為沛縣國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司，持有我行股份9.98%，為我行主要股東。該筆關聯(lián)交易授信金額占本行2023年12月末資本凈額的11.9966%，屬于重大關聯(lián)交易。

（2）定價政策。此次關聯(lián)交易的定價依據(jù)市場原則進行，授信條件不優(yōu)于公司現(xiàn)有授信的其他可比非關聯(lián)公司。公司對上述關聯(lián)方的授信按一般商業(yè)條款進行。本次關聯(lián)交易的最低定價執(zhí)行固定利率4.3%。

（3）該筆關聯(lián)交易經(jīng)第四屆董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會第十次會議審核后、提交本行第四屆董事會第八次會議審議通過。本行獨立董事對該筆重大關聯(lián)交易的公允性、合規(guī)性、內(nèi)控審批程序發(fā)表意見，認為該筆重大關聯(lián)交易符合相關規(guī)定。

3．沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司集團授信27500萬元。

（1）交易對手情況。沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)濟性質為有限責任公司，主營業(yè)務：其他企業(yè)管理服務、市政設施管理、基礎設施建設開發(fā)、公路工程建筑等，法定代表人李永鵬，注冊資本3億元，注冊地：沛縣新城區(qū)陽光小區(qū)1號樓101號房，與我行關聯(lián)關系：沛縣城市投資開發(fā)有限公司持有我行股份9.94%，為我行主要股東。沛縣城市投資開發(fā)有限公司與沛縣交投實業(yè)發(fā)展有限公司、沛縣歌風城鎮(zhèn)建設有限公司、沛縣豐源進出口貿(mào)易有限公司、沛縣城市建設投資發(fā)展集團有限公司為關聯(lián)企業(yè)。該筆關聯(lián)交易授信金額占本行2023年12月末資本凈額的14.9958%，屬于重大關聯(lián)交易。

（2）定價政策。此次關聯(lián)交易的定價依據(jù)市場原則進行，授信條件不優(yōu)于公司現(xiàn)有授信的其他可比非關聯(lián)公司。公司對上述關聯(lián)方的授信按一般商業(yè)條款進行。本次關聯(lián)交易的最低定價執(zhí)行固定利率4.3%。

（3）該筆關聯(lián)交易經(jīng)第四屆董事會風險管理與關聯(lián)交易控制委員會第十次會議審核后、提交本行第四屆董事會第八次會議審議通過。本行獨立董事對該筆重大關聯(lián)交易的公允性、合規(guī)性、內(nèi)控審批程序發(fā)表意見，認為該筆重大關聯(lián)交易符合相關規(guī)定。

（三）一般關聯(lián)交易情況

2024年上半年發(fā)生授信類一般關聯(lián)交易4筆、220萬元；其他類型一般關聯(lián)交易（存款）413筆、4881.19萬元。單筆均未超過本行資本凈額的1%，與單個關聯(lián)方的交易累計未超過本行資本凈額的5%。

（四）董事、監(jiān)事、高管關聯(lián)交易情況

報告期末,我行董事及其關聯(lián)方授信8筆、授信金額2.14億元，涉及董事朱曉博、胡成愛（已退出董事，視同關聯(lián)方管理）；監(jiān)事及其關聯(lián)方授信1筆、授信金額0.26億元，涉及監(jiān)事劉守振；無高管關聯(lián)交易情況。

我行嚴格按照監(jiān)管部門規(guī)定，加強對董事、監(jiān)事、高管與我行發(fā)生授信業(yè)務事項的管理，不存在向董事、監(jiān)事、高管及其近親屬和控制企業(yè)發(fā)放無擔保貸款、接受本行股權質押提供授信、發(fā)放貸款條件優(yōu)于其他借款人的違規(guī)事項。

公司治理情況

報告期內(nèi)，本行在省聯(lián)社和上級監(jiān)管部門的正確領導下，不斷完善公司治理架構，著力提升公司治理水平，“三會一層”運作規(guī)范，召集、召開會議程序符合有關規(guī)定。董事、監(jiān)事和高級管理人員能夠勤勉盡責地履行相關職責和義務，獨立董事在公司決策方面能夠發(fā)揮獨立作用，董事會下設的各專門委員會在重大事項上發(fā)揮了積極作用。高級管理人員分工明確，職責權限清晰，依法合規(guī)經(jīng)營，努力實現(xiàn)股東利益和社會效益的最大化。

一、股東大會召開情況

（一）股東大會的通知、召集、召開情況

報告期內(nèi)，本行共召開股東大會1次，沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會第十三次會議。在會議召開前，在本行官方網(wǎng)站以公告形式通知了全體股東。

股東大會第十三次會議于2024年6月23日在沛縣農(nóng)商銀行二樓會議室召開，本次股東大會實到股東（含委托代理人）37人，共持有表決權數(shù)?58577.0115?萬個，占沛縣農(nóng)商銀行總有效表決權數(shù)（69359.0796萬個）的?82.45??%。

上述股東大會的召集、召開和表決程序均符合《沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行章程》和有關法律法規(guī)的規(guī)定。

（二）股東大會通過的決議

股東大會第十三次會議審議通過了以下13項重大事項并形成了相關決議，即：《沛縣農(nóng)商銀行2023年度董事會工作報告》《沛縣農(nóng)商銀行2023年度監(jiān)事會工作報告》《沛縣農(nóng)商銀行2022年度財務預算執(zhí)行情況暨2024年度財務預算編制情況的報告》《沛縣農(nóng)商銀行2023年度利潤分配方案及轉增股本方案》《沛縣農(nóng)商銀行2023年度董事、監(jiān)事及高級管理層人員履職評價報告》《沛縣農(nóng)商銀行2023年度董、監(jiān)事會成員薪酬分配方案》《沛縣農(nóng)商銀行2023年度風險管理與關聯(lián)交易情況報告》《董事會對主要股東2023年度評價報告》《關于調整<沛縣農(nóng)商銀行2021-2025年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃>的提案》《關于制定《沛縣農(nóng)商銀行科技外包戰(zhàn)略》的提案》《關于修訂<江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會議事規(guī)則><江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信息披露制度>等制度的提案》《關于選舉劉根峰同志為沛縣農(nóng)商銀行第四屆董事會非執(zhí)行董事的提案》，出席股東及代理人以記名方式進行了投票選舉，并獲得通過。

會議全程由江蘇競自由律師事務所律師見證并出具律師見證書。股東大會議定的重大事項均得到了有效貫徹落實。

二、董事會的構成及其工作情況

（一）董事會成員構成情況

報告期末，本行董事由顏斐、許民、胡世明、李因果、成春林、

朱珺、劉淑想、周敏、徐松峰、陸艷、朱曉博11人組成，其中：顏斐、許民2人為執(zhí)行董事，胡世明、李因果、成春林、朱珺、劉淑想5人為獨立董事，周敏、徐松峰、陸艷、朱曉博4人為非執(zhí)行董事。第四屆董事會成員簡介如下：

（二）董事會工作情況

報告期內(nèi)，董事會重視加強自身建設，全體董事都能恪盡職守，忠實勤勉地切實履行職責。2024年上半年共計召開2次董事會會議，3次臨時會議，聽取39項報告，通過36項提案，提案內(nèi)容主要包括聽取行長室工作報告，審批重大關聯(lián)交易、修訂我行制度等提案。董事會各專門委員會共計召開12次會議，研究審核了發(fā)展戰(zhàn)略、審計與消費者權益保護、風險管理、提名與薪酬等相關事項，聽取39項報告，通過40項決議。履職過程中，董事會嚴格遵照議事規(guī)則，有效貫徹執(zhí)行股東大會各項決議，堅守“扎根本土、支農(nóng)支小”市場定位，統(tǒng)籌推進戰(zhàn)略規(guī)劃的管理與執(zhí)行，較好發(fā)揮了決策指導作用。各位董事特別是獨立董事通過平時的學習、調研，較好地提高了議事能力、履職能力，在董事會決策過程中，積極獻言獻策，充分發(fā)揮了自身專業(yè)特長，為公司高質量發(fā)展付出了辛勤的勞動，作出了較大的貢獻。

報告期內(nèi)，本行董事不存在在其他金融機構兼職的情況。

（三）獨立董事工作情況

報告期內(nèi)，我行獨立董事為胡世明、李因果、成春林、朱珺、劉淑想五人，除朱珺因工作原因，缺席第四屆董事會第八次會議其余獨立董事出席率為100%。各獨立董事均能積極配合我行進行學習培訓，明晰獨立董事相關履職要求，充分了解自身權利、義務和責任，不斷提升金融專業(yè)素養(yǎng)，為充分履職保證足夠的精力和能力。會上獨立董事對重大關聯(lián)交易、利潤分配方案、薪酬方案、重要人事任免等依次發(fā)表獨立意見，由我行董事會辦公室對獨立董事提出的建議、意見形成書面材料，并定期督辦落實情況。2024年3月，我行獨立董事書面方式總結2023年度履職情況、分析沛縣農(nóng)商銀行發(fā)展經(jīng)營形勢并提出相關意見建議，本行匯總形成專題報告后已報送監(jiān)管部門。

三、監(jiān)事會的構成及其工作情況

（一）監(jiān)事會成員構成情況

經(jīng)本行第四屆職工代表大會第四次會議選舉，屈凡凱、郭健為我行第四屆監(jiān)事會職工監(jiān)事；經(jīng)本行股東大會第十一次會議選舉，王春雷、董輝為本行外部監(jiān)事，張開文、劉守振為本行股權監(jiān)事。第四屆監(jiān)事會成員簡介如下：

（二）監(jiān)事會工作情況

一是報告期內(nèi)，組織召開3次監(jiān)事會會議，傳達貫徹監(jiān)管部門和省聯(lián)社相關工作要求，聽取審議各項工作報告，對合規(guī)、風險管理政策制度和有關事項進行審議，對本行關于內(nèi)控體系架構建立和執(zhí)行情況以及崗位責任落地情況、資產(chǎn)風險分類情況、大額貸款管理等項目進行了檢查評價，對關聯(lián)交易、財務費用開支等情況進行了監(jiān)督并提出監(jiān)督意見，共通過決議35項；監(jiān)事會提名與履職盡職考評監(jiān)督委員會召開會議1次，審議、通過決議9項。二是列席董事會、行長室相關會議，對董事會制定的工作意見、工作目標以及董事會對全行合規(guī)風險管理有效性評估報告和行長室在經(jīng)營活動中的有關重要事項、重大決策等積極發(fā)表意見。2024年上半年監(jiān)事成員、派員列席董事會例會2次、臨時會議3次，列席行長辦公會19次。對董事會有關重大事項以及發(fā)展戰(zhàn)略等做出的決策進行參與，并提出監(jiān)督意見；對行長室經(jīng)營任務完成、風險管控措施落實等狀況履行監(jiān)督職能，提出監(jiān)督建議。監(jiān)事會向行長室發(fā)出風險提示函2份。三是依照《江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會對董事、監(jiān)事、高管人員履職評價辦法》的相關要求，監(jiān)事會提名與履職盡職考評監(jiān)督委員會本著客觀公正、實事求是的原則，對2023年度董事、監(jiān)事及高管人員的履職情況進行評價，并向股東大會報告。同時，制定履職評價百分考核辦法，并依照辦法相關要求對高管人員2023年度履職的情況進行監(jiān)督考核。

報告期內(nèi)，本行外部監(jiān)事認真、勤勉地履行了章程賦予的監(jiān)督職責，能夠不斷加強自身建設，優(yōu)化工作方法，努力提升監(jiān)事會的整體運作水平。能夠按照規(guī)定親自出席監(jiān)事會會議和專門委員會會議，列席董事會會議，認真審議相關議案，掌握本行提供的各類文件報告，主動持續(xù)了解和分析本行的運行情況，對本行董事會、高級管理層的履職盡職情況以及財務活動、風險管理、內(nèi)部控制等工作實施了有效監(jiān)督。報告期內(nèi)，本行監(jiān)事不存在在其他金融機構兼職的情況。

四、高級管理層的構成及其工作情況

（一）行長室成員構成情況

經(jīng)本行第四屆董事會聘任，許民同志為行長；經(jīng)行長提名，聘任孫正鵬、李國慶、楊猛3位同志為副行長。

行長室成員簡介如下：

行長室成員分工如下：

許民同志：行長，分管零售業(yè)務、人力資源部、合規(guī)管理部、辦公室；

孫正鵬同志：副行長，分管信貸管理部、風險管理部、資產(chǎn)經(jīng)營部、運營管理部；

李國慶同志：副行長，分管行政保衛(wèi)部、電子銀行部、營業(yè)部、公司業(yè)務部，協(xié)管零售業(yè)務；

楊猛同志：副行長，分管普惠金融部、信息科技部、計劃財務部、金融市場部。

（二）行長室工作情況

報告期內(nèi)，行長室在董事會的授權范圍內(nèi)，堅持支農(nóng)支小市場定位，堅持黨的建設與經(jīng)營管理兩手抓，以高質量發(fā)展為導向，深耕縣域市場，推動業(yè)務轉型，拓寬服務渠道，不斷提升金融服務水平，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，各項業(yè)務取得快速發(fā)展，較好地完成了2023年制定的目標任務。

五、注冊資本金變動情況

報告期內(nèi)，本行注冊資本金無變動。

六、重要人事變動情況

報告期內(nèi)，無重要人事變動。

七、年度薪酬情況

本行董事會提名與薪酬委員會根據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》和本行《董事會對董事、高管人員履職評價辦法》《監(jiān)事會對監(jiān)事履職評價辦法》負責對本行董事、監(jiān)事與高管人員進行年度履職考核，并按照《江蘇沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高管人員薪酬管理暫行辦法》和績效工資考核辦法考核兌現(xiàn)薪酬工資，2024年上半年共發(fā)放董事薪酬24萬元，監(jiān)事9.6萬元。同時根據(jù)監(jiān)管部門《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》和省聯(lián)社《江蘇省農(nóng)村信用社行業(yè)薪酬管理辦法》中關于農(nóng)商行領導班子成員效益工資延期支付的要求，本行高管人員績效考核薪酬按照應發(fā)績效工資的50%比例延期支付。2024年上半年嚴格按照省聯(lián)社核定的薪酬金額，共發(fā)放本行高管工資薪酬為193萬元。

八、股權管理情況

本行總股本為90112萬股，股東總數(shù)為920名。

本行前十大股東名單如下：

報告期末，本行不存在實際控制人。本行持股比例在百分之五以上的股東分別為江蘇民豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、沛縣國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、沛縣城市投資開發(fā)有限公司、江蘇海安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，以上股東報告期內(nèi)持股情況均發(fā)生變化。本行主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人情況詳見附件2。

九、部門與分支機構設置情況

報告期內(nèi)，本行下轄營業(yè)網(wǎng)點39個，其中1個營業(yè)部、36個支行、2個分理處，設置辦公室、行政保衛(wèi)部、人力資源部、審計稽核部、紀律監(jiān)督室、信息科技部、合規(guī)管理部、風險管理部、信貸管理部、普惠金融部、計劃財務部、電子銀行部、金融市場部、運營管理部14個機關部室，資產(chǎn)經(jīng)營部、公司業(yè)務部2個前臺部室，分支機構的具體情況見下表：

履行社會責任情況

2024年以來，沛縣農(nóng)商銀行積極履行社會責任，打造“有溫度的百姓銀行、有口碑的零售銀行、有情懷的責任銀行”品牌形象，組織參加各項公益活動，關注民生、奉獻愛心、回饋社會，讓農(nóng)商銀行品牌深入人心。

一、立足本土，聚焦支農(nóng)支小

今年以來，堅持特色化、差異化經(jīng)營，走支農(nóng)支小興行之路，將信貸資源服務于我縣“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟等主業(yè)領域，聚焦有效信貸需求，全面落實強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策。報告期末，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額184.41億元，占比為92.04%。全面推廣普惠金融工作為目標，全行開展“夏日行動”大走訪活動，其中個體工商戶走訪 48132戶，科技型企業(yè)263戶，蘇農(nóng)貸4262戶，蘇質貸453戶，專精特新貸59戶，得到了地方政府和市監(jiān)管部門的一致認可。

我行不斷加強對普惠小微企業(yè)金融支持，在總行設立普惠金融部，負責普惠金融業(yè)務推進，城區(qū)8家網(wǎng)點及所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點（共計35個）可以發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款。報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額為37.8億元，增速為16.23%，超各項貸款增速8.53個百分點，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)為11559戶，增速6.03%，當年累放年化利率4.85%，較2023年下降44個BP。

二、多措并舉，踐行普惠金融

以陽光信貸工程為載體，統(tǒng)籌推進整村授信和金融扶貧工作，報告期末，共為全縣372個行政村26.32萬農(nóng)戶建檔，授信178.61億元；上半年累計發(fā)放富民創(chuàng)業(yè)擔保貸款1059筆，金額1.23億元；“省農(nóng)擔”專項貸款1047戶，3459筆，金額4.56億元；扶貧小額貸款余額為3.33億元，惠及低收入農(nóng)戶9286戶。在全縣布放自助設備96臺，設立離行式自助區(qū)10處，實現(xiàn)金融便民服務到村全覆蓋。

牽頭搭建“金融村官駐基層、辦好實事促振興”項目平臺，2023年11月30日175名金融村官再次完成任職工作，開啟“金融村官”助力鄉(xiāng)村振興新篇章，固定每周四為駐村日，將“背包”精神融入農(nóng)村工作，當好金融知識宣傳員、為民辦事服務員、富民振興指導員，近兩年為全縣630戶困難百姓、退役軍人送上米、面、油、春聯(lián)等慰問品；金融村官利用自身專業(yè)特長為村民提供法律援助、主動為民捐款等各類民生事件解決300余件，利用移動便捷設備為特殊群體提供上門服務800余次。全縣普惠金融便民“沛澤驛站”296家，實現(xiàn)行政村全覆蓋，共計辦理業(yè)務90.50萬筆，交易金額3.29億元, 交易筆數(shù)和金額分別較2021年同期提升153.15%、69.59%。打通金融服務“最后一百米”。

三、健全機制，推動消保工作

積極維護債權人利益，完善消?？己藱C制，穩(wěn)步推進消費者權益保護工作，上半年收到消費投訴工單35單，包括“96008”熱線投訴、銀保監(jiān)局轉辦投訴、人民銀行轉辦投訴、“12345”政府熱線投訴、電話投訴等。經(jīng)及時處理、分析研究，處理結果均已得到客戶認可，并形成投訴分析工作報告。

切實加強消費者權益保護工作，有序推進金融知識下鄉(xiāng)活動，建立健全消費者教育服務工作長效機制。通過微信公眾號、官網(wǎng)、網(wǎng)點LED顯示屏等形式多渠道加強金融知識宣傳，并利用集中式戶外宣傳活動向金融消費者進行宣講，舉行消保權益專題培訓，增強員工消保意識，提高消保工作能力，維護消費者權益。

四、熱心公益，體現(xiàn)擔當作為

我行在經(jīng)濟、環(huán)境和社會公益事業(yè)等方面積極履行社會責任，積極響應落實國家宏觀經(jīng)濟調控政策，為地方經(jīng)濟的發(fā)展作出較大的貢獻。2024年上半年，積極投身公益，年初金融村官慰問困難群眾并送去米面油提供支持幫助。以實際行動發(fā)揚無私奉獻、扶貧幫困、盡責社會的優(yōu)良傳統(tǒng)，全行累計募集捐款9.95萬元。同時積極參與文明城市創(chuàng)建、送金融知識下鄉(xiāng)等活動，贏得社會各界一致好評，樹立了良好的社會形象。積極宣講各類金融、反詐知識，開展金融知識講座，開展2024年“安全生產(chǎn)月”活動、3.15金融消費者權益保護、防范非法集資宣傳月活動、金融知識萬里行等項防范不法貸款中介活動，

2023年度，在縣級機關單位服務高質量發(fā)展考核中，我行獲評“第一等次”；榮獲中國農(nóng)村金融雜志社“農(nóng)村商業(yè)銀行高質量發(fā)展排名普惠服務能力50強”，被中國銀行業(yè)協(xié)會評為2023年度江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務“適老網(wǎng)點”。

其他提示

一、本行董事會、監(jiān)事會及高級管理人員保證本報告所載內(nèi)容無虛假和隱瞞事實情況，并對其承擔相應的法律責任。

二、信息披露途徑。本報告在沛縣農(nóng)村商業(yè)銀行官方網(wǎng)站予以披露。網(wǎng)址：http://cscxx.cn/。

附件：1.沛縣農(nóng)商銀行2024年上半年度財務報表

2.報告期末沛縣農(nóng)商銀行主要股東信息表

3.沛縣農(nóng)商銀行2024年第二季度第三支柱信息披露報告